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应该加大房地产企业规模的提升，一些小的企业，信用度不高的企业，不应该做房地产。
房地产产业需要有很强信誉度的企业来做，因而我们要在竞争当中淘汰一些房地产企业。
最近，央行关于调整信贷的政策，可能会使一些信用差、资产小的企业退出房地产，这是很对的。
所以，我不同意目前有人反对央行关于信贷政策调整的一个理由，就是这样做的结果可能会使一半以上的房地产企业破产倒闭，退出房地产领域。
我认为这个是很正常的，那些资金量不够，信用度不高的企业，就是应该退出去。
所以，我觉得使一些房地产企业倒闭，这恐怕是央行的规范房地产信贷政策的效果之一。
我们不能因为这个理由而反对央行调整信贷的作法。
尤其是有人讲，如果拿最近所公布的这种信贷政策为标准来衡量房地产信贷活动的话，我们国家房地产产业90%的贷款都是不符合规则的，所以认为不应该实行这种新的规则，我认为是这不对的。
如果说90%都是违规的话，那么如果允许这种90%的违规继续存在下去，其结果就必然会带来房地产的严重泡沫和由此而引发金融风险。
所以，我认为不能因为大量的违规，而不去实行新的规范。
正因为违规，才要规范。
我认为，这种规范可以使那些违规的企业退出市场，就可以让那些守规的企业有更多的市场份额和市场收益。
所以，我想应该考虑房地产商要遵守规则的问题。
如果在我们房地产商贷款中，有90%是违规的状况是真实的话，那就更说明我们央行发布规范房地产信贷的这种政策是对的。
因此，我想房地产商自律的一个重要内容，就是遵守规则，不能产生大量的违规现象。
如果产生大量的违规现象，最终会使这个产业的大起大落，并引发银行金融风险的产生。
所以，我觉得恐怕房地产商自律的重要内容之一，就是应该要按照规则办事，不能有违规现象继续存在。
也有人认为违规不一定是违法，所以往往对违规的问题不重视，实际上违规和违法是同样的事情，从房地产产业大起大落上来说，违规太多，往往会诱发泡沫，并由此引发起金融风险。
所以，我觉得自律的重要内容之一，就是自觉遵守规则，按照规则办事，这是房地产自律的重要问题。
如果房地产商能够从上述五点进行自律，当然可以防范泡沫；防范泡沫，当然也就可以防范金融风险。
所以，我觉得消除房地产泡沫和金融风险的基础，就是要推动房地产商的自律。
使房地产商在自律中，形成防范泡沫和防范金融风险的社会基础。
有这种社会基础的存在，才能真正防止金融风险和泡沫的问题。
所以，我想房地产商的自律问题不是一个小问题，而是一个我们保持房地产持续发展和金融风险防范的一种重要的社会基础，应该从这一点来认识房地产自律问题。
也就是说，房地产商自律问题不是企业自身的问题，不是这个企业自身好坏的问题，而是直接涉及我们能不能防范金融风险，能不能防范房地产泡沫的社会基础的问题。
作者说明
本文是对2001年开始逐渐显现的房地产与金融风险的分析，发表在2003年7月14日的《中国证券报》上。
文章对房地产与金融风险的关联性做了深入分析，后来2008年所爆发的次贷危机，也证实了这种关联分析是对的。
本文对我国如何应对房地产与金融风险的问题，提出了一些政策与体制的建议，这些建议被后来的实践证明是对的，是有实践意义的。
本文中对于腐败问题在房地产及金融风险中的恶劣作用作了深入分析，并提出了相关建议，实践证明，这种分析和建议是正确的。
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